מהות הביטוח היא מערכת יחסים כלכלית המספקת לאנשים, ארגונים או האינטרסים שלהם הגנה מפני סוגים שונים. סוגי הביטוחים שונים, אך קיימת גישה מסורתית לתפקידיו.
תפקוד סיכון
פונקציה זו משקפת את מהות הביטוח, שכן עצם הצורה, תוכן הביטוח, נועדה לספק הגנה ביטוחית מפני סוגים שונים של סיכונים - אירועים אקראיים שסבירותם מהווה תועלת כלכלית. היעדר ביטוח, סיכונים מקריים מבטל את הצורך בביטוח. יכולת פונקציית הסיכון כוללת חלוקה מחדש של משאבים כספיים בין כל המשתתפים בתהליך הביטוח, המובטח על ידי חוזה הביטוח המקביל. עם פקיעת ההתקשרות, במקרה שלא קרה מצב הסיכון הביטוחי, לא יוחזרו התרומות הכספיות לבעל הפוליסה.
פונקציית השקעה
פונקציה זו מורכבת ממימון הכלכלה מעתודות ביטוח - הכספים של חברת ביטוח, שם מאוחסנות תרומות המזומנים של המבוטח שנצברו במקרה של פיצוי נזק. זהו סוג של השקעה זמנית כאשר מושקעים כספים בניירות ערך, נדל ן ובתחומים אחרים, אך עם התרחשות אירוע ביטוח הם משולמים לבעל הפוליסה. מאז המחצית השנייה של המאה ה -20, הכנסות חברות הביטוח מהשקעות חרגו לעיתים קרובות מההכנסה שהופקה מפעילות הביטוח שלהן.
פונקציית אזהרה
קל יותר להזהיר אותך מאה פעמים מאשר לשלם מאתיים פעמים. זהו תיאור קצר של תפקוד המניעה. עד שנת 2004, תעריף הביטוח כלל תשלום סל"ד - עתודה של אמצעי מניעה. הסכום שנוצר בדרך זו שימש למימון צעדים למניעת התרחשות סיכוני ביטוח. בשנת 2004, צו ממשלתי אסר על הכללת סל"ד בשיעור הביטוח, אך לא מנע מהמבטחים אפשרות לבצע פעולות מניעה. רק כעת הם מהווים קרן של אמצעי מניעה מרווחי עצמם.
פונקצית חיסכון או חיסכון
השם משתנה בהתאם לסוג הביטוח הניתן. לדוגמא, ביטוח חיים הוא תהליך צבירת חיסכון, כאשר גובים אחוז מסוים על הכספים שהשקיע המבוטח, והסכום גדל מעת לעת. כלומר, במקרה של מקרה מבוטח, המבוטח, בנוסף לכספים שהושקעו על ידיו, מקבל עליהם גם הכנסות ריבית שסכומן הכולל נקבע בחוזה הביטוח.
ביטוח חיסכון אינו מעשיר בשום צורה את לקוחותיו. למעשה, הם מקבלים רק את מה שביטחו בפועל. לדוגמא, ביטוח הישרדות מגן על עושרה המושג של המשפחה. גם אם ערך החפץ המבוטח עלה עם הזמן, מבוטח הפוליסה עדיין מקבל רק את הסכום בו הוערך החפץ בזמן הביטוח.
